这家银行被罚4000多万元，管理层换血能否解决“内控顽疾”？

近日，国家金融监督管理总局披露的罚单显示，6月21日，北京银行（601169.SH）因向不具有借款资质的借款人发放经营性贷款及个人贷款等14项违规行为，被监管罚款合计4830万元。同时，12位相关责任人被警告并罚款。

(资料图)

对此，北京银行回应媒体称：北京银行高度重视，诚恳接受处罚与监督，本次处罚是基于2021年原中国银保监会对该行开展现场检查中发现的问题作出的，所涉及事项绝大部分是2020年之前的存量问题。该行已第一时间成立整改工作领导小组，秉承即查即改、立查立改的原则，积极推进整改落实工作，截至目前，已按照监管要求基本完成整改。

“城商行一哥”收到巨额罚单，肯定会引起行业关注，北京银行回应的核心意思是——此次处罚涉及的违规行为，是2020年之前的存量问题，不是现在的，且已经整改完成。

但实际上，近来北京银行频频收到监管罚单，这样的解释已经很难掩盖北京银行的内控问题。

当然，北京银行如此回应还有一种可能——现在的管理层并不想为前任们背锅。2022年3月，霍学文空降北京银行担任董事长之后，北京银行经历了一系列的人事调整。新的管理层初见成型。

作为全国19家系统重要性银行之一，北京银行的重要性不言而喻。新掌门人直面挑战，人事调整或许是机构变革的第一步。

01

内控混乱已成顽疾

对4000多万元的巨额罚单，北京银行并不陌生。

2020年12月，北京银行因涉及15项违规，被北京银保监局共计罚款4290万元。

而2021年，在城商行中，北京银行收到的罚单总数和罚款金额，都是最高的。

2023年，北京银行再次接到同等级别的巨额罚单。

6月21日公布的罚单，北京银行涉及的违规事实包括：小微企业划型不准确；收费政策执行及整改不到位；房地产类业务违规；地方政府融资管理不审慎；贷款及投资业务管理不到位；关联交易管理及关联方名单管理不到位；内控管理不到位；资产分类不真实；贷款及同业投资 “三查”严重不审慎；流动资金贷款管理不到位，贷款资金被挪用；向不具有借款资质的借款人发放经营性贷款及个人贷款、信用卡资金管理不审慎；理财业务不合规；表外业务不合规；存款及柜面业务管理不到位。罚款合计4830万元，12位相关责任人被警告并罚款。

而就在前不久，6月5日，国家金融监督管理总局披露的罚单显示，北京银行衢州分行因个人信贷资金被挪用于限制性领域等多项违规行为被罚款145万元。同时，相关负责人被予以警告。

不仅是金融监管局对北京银行进行了处罚，人民银行也对北京银行开了罚单。

4月11日，人民银行石家庄中心支行公布了对北京银行的的行政处罚信息，北京银行石家庄分行因未按规定报送账户开立、撤销资料；办理货币收付、清分业务人员不具备判断和挑剔假币专业能力；占压财政存款或者资金；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；未建立金融消费者权益保护专职部门或者指定牵头部门；未建立以分级授权为核心的消费者金融信息使用管理制度；漏报投诉数据“八宗罪”，被警告被罚款141万元。

与此同时，两位相关负责人分别被罚款6.75万元。

再往前的2月8日，北京银行潍坊潍城支行曾因贷后管理不尽职，严重违反审慎经营规则被罚35万元。

进入2023年，北京银行的罚单就没断过。这足以说明，北京银行一直以来的内控管理混乱的问题还没有得到很好的解决。

2021年，银保监会就开展了“内控合规管理建设年”活动，可见监管对银行内控合规的重视。但从北京银行近几年屡次违规被罚可以看出，其公司治理、内控合规建设方面，仍然不健全。

02

管理层换血

北京银行2007年在上海证券交易所挂牌上市，是我国19家系统重要性银行之一。截至2022年末，北京银行在北京、天津、上海、陕西、广东、浙江、湖南、江苏、山东、江西、河北、新疆等地设立637家分支机构，在中国香港、荷兰阿姆斯特丹设立2个代表办事处。

虽然北京银行拥有足够好的区位优势，但资本市场对北京银行的低估值，以及北京银行拉胯的股价，很难说与北京银行在公司治理上没有关系。尤其是频频曝出的巨额罚款，肯定影响投资者对北京银行的判断。

这次北京银行在对巨额罚单的回应中，指明违规问题是2020年存量问题，其实也是某种意义上的“划清界限”。

而之所以要“划清界限”，是因为管理层的变动。

2022年3月，原北京市地方金融监督管理局局长霍学文，“空降”北京银行，担任党委书记、董事长。

上任之后，霍学文提出了“力争用三年时间，推动北京银行数字化转型成效达到银行同业领先水平”的目标。此后，北京银行进行了一系列的人事变革。

2023年2月，北京银行从内部提拔了两位副行长，分别是行长助理、公司业务总监戴炜和该行首席风险官韩旭。根据北京银行发布的公告，董事会2023年第一次会议通过了《关于聘任戴炜先生为本行副行长的议案》《关于聘任韩旭先生为本行副行长的议案》，同意聘任戴炜、韩旭为北京银行副行长。

除了两位总行行长，多名地方分行的一把手也有调整。北京银行南昌分行行长唐一鸣拟任北京分行行长，北京银行北京分行副行长赵燕娜任南昌分行行长，北京银行济南分行副行长田宏任济南分行行长。

2023年一季度，北京银行核心部门的中层管理人员变动则更多，可以用大换血来形容。

中层换防完成之后，北京银行新一届的管理层已现雏形。目前北京银行的管理层已与两年前完全不同。

新的管理层将把北京银行带向何方，是个值得关注的问题。

面对国有大行、股份行的竞争压力，面对头部城商行的追赶，北京银行的压力确实不小。提出数字化转型战略，发力财富管理、私人银行业务等，都是北京银行寄予厚望的突破口。

但如果还是走重效益轻合规的老路，不健全公司治理，那北京银行的数字化转型的效果恐怕也很难保证。

关键词：