助力企业财务管理数字化转型 银行逐鹿司库领域

当前，多家银行争相布局企业司库体系建设。8月29日，上海银行发布司库管理“上行e企赢”服务方案，通过建立“1+4+X”数据互联综合司库服务体系，助力企业经营发展。在此之前，中国银行与中国建筑集团有限公司签署《企业司库管理系统合作协议》，以金融科技力量深度参与企业司库体系建设。

冰鉴科技研究院研究员王诗强接受《中国经营报》记者采访时指出，银行司库体系建设经验丰富，最开始是用于银行内部资金、账务管理，现阶段是将成熟经验复制到外部企业。在此过程中，银行需要加强与集团企业沟通，考虑到大型企业的资金往来、支付体系、业务结构等可能与银行体系存在差异，这对银行的定制化服务能力提出较高要求。

帮助企业一体化管理

(资料图片)

司库是资产负债管理的一个组成部分，是对企业资金及其利率、流动性、汇率等风险的管理。司库体系则是企业集团依托财务公司、资金中心等管理平台，运用现代网络信息技术，对企业资金等金融资源进行实时监控和统筹调度的现代企业治理机制。

上海银行相关负责人介绍称，“上行e企赢”服务方案是一站式、立体化的专属司库服务，区别于传统的以资金结算、投融资管理功能为主的现金管理产品，该方案从客户需求和体验出发，融合“科技+金融+生态”，集合了资金集中运营、金融资源统筹、金融风险控制、战略决策支持等创新服务功能，帮助企业实现一体化管理的目标。

在上海银行之前，多家国有行、股份行已陆续推出司库服务。8月初，农业银行发布“农银睿达”司库服务品牌。农业银行副行长刘加旺表示，农业银行坚守服务乡村振兴领军银行和服务实体经济主力银行两大定位，积极响应国资委关于司库体系建设的政策要求，坚持“科技前台化、业技融合、总分联动、行司共建”，一户一策制定专属服务方案，赋能客户数智化经营管理场景，助力企业提升司库管理能力。

8月下旬，中国银行与中国建筑集团有限公司签署《企业司库管理系统合作协议》。中国银行方面表示，企业司库管理系统瞄准企业司库管理的痛点和难点，以数据驱动为核心，以资金和信息集中为重点，帮助企业实现跨银行的账户、资金、结算统一管理，在投融资管理、资金成本控制、风险预警等方面实现操作流程全线上、业务数据全记录、分析预警全自动。系统在企业端部署，助力企业构建全集团“一张网、一个库、一个池”，实现对资金等金融资源的实时监控和统筹调度，达到提高资金运营效率、降低资金成本、防控资金风险的目标。

银行推出司库服务，也有助于企业财务管理数字化转型。前述上海银行相关负责人表示，通过做好司库管理服务，促进企业财务和业务深度融合，提升资源配置效率，助力企业创造更大价值。对内打通企业信息流、资金流，协助企业整合内部资源，强化内部协同，深化产融结合。对外将服务对象由单个企业或集团，延伸到整个产业链、生态链、价值链，促进数据、技术、标准、金融等全方位协同融合。

银行深化“链长制”服务

随着越来越多以央企为代表的大型企业纷纷开启司库体系建设，司库体系建设成为银行对公业务的“必答题”。

浙江优财云链科技有限公司指出，商业银行“逐鹿”司库领域，其背后是深化对公服务价值创造的战略考量。近年来，商业银行对公业务面临着金融脱媒的压力，要提升客户服务能力，实现进一步的价值创造，就必须加快融入客户交易链条和经营管理链条，实现从“坐商”到“行商”的变革。据了解，在国资委推动“链长制”之后，央企“链长”在产业链和供应链中的融通作用越来越明显，银行与央企财务公司的合作也越来越多，而银行在司库体系建设中更有优势，也成为银行与央企财务公司合作的突破口。因此，司库也是银行延展金融服务的绝佳平台。

IPG中国首席经济学家柏文喜指出，司库体系是企业集团的重要资金管理机制，银行可通过与企业合作提供相关金融产品和服务，满足企业的资金需求，从而增加银行的业务量和收入。

从业务发展的角度，王诗强补充道，目前来看，银行传统的企业贷款、个人信贷等竞争激励，以及央行不断降低LPR，导致银行信贷息差不断收缩，商业银行的收入增长压力越来越大，因此，很多银行及其科技子公司希望通过司库建设，帮助集团企业打通财务系统、实现账户、资金等集团与子公司的实时动态监控、集中高效管理，赋能大型集团客户盘活资金、降本增效。从而，银行也可以与大型集团企业深度绑定，并通过提供信贷、闲置资金理财等金融服务增加银行业务收入。

值得注意的是，银行参与企业的司库体系建设面临机遇和挑战。柏文喜分析，机遇方面，银行可扩大与企业的合作范围，提供更多金融服务以增加收入，同时通过与企业建立长期合作关系以稳定客户资源，提高客户黏性。挑战方面，银行需要提供专业的金融产品和服务来满足企业的需求，另外，银行还需加强对企业的风险管理，确保资金安全。

“银行可通过以下方式参与企业司库体系建设并提升相关能力：银行可与企业进行合作提供融资、结算、资金管理等金融服务，满足企业的资金需求；银行可建立和完善相关的金融产品和服务，如现金管理、风险管理、资金投资等，以满足企业的不同需求；银行还可通过提供专业的咨询服务，帮助企业优化司库体系建设，提高资金的利用效率和风险管理能力；银行需要加强对企业的风险管理能力，确保资金的安全和稳定运作。”柏文喜如是说。

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